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Une industrie en pleine effervescence
L’écosystème fintech du Royaume-Uni, connu pour son dynamisme et son innovation, continue de montrer une vigueur remarquable malgré les turbulences économiques mondiales récentes. Selon Janine Hirt, directrice générale d’Innovate Finance, le secteur britannique des fintech détient environ 10% des parts de marché mondiales, se classant ainsi derrière les États-Unis mais devant l’Europe. Ce succès est particulièrement notable dans le contexte du financement des petites et moyennes entreprises (PME), où plus de 60% des PME britanniques utilisent désormais des services fintech pour leurs besoins financiers.
Innovation et événements clés
Innovate Finance, qui représente les intérêts de l’industrie fintech britannique, a organisé sa dixième édition de l’Innovate Finance Global Summit (IFGS) au Guildhall de Londres, un lieu chargé d’histoire. Cet événement est une vitrine majeure pour le secteur, réunissant des acteurs clés nationaux et internationaux pour discuter des avancées et des défis de l’industrie.
Des succès fulgurants malgré les adversités
L’année 2023 a été difficile pour de nombreux secteurs, y compris les fintech, en raison d’un ralentissement des investissements suite à la pandémie. Cependant, le secteur a connu des succès notables, notamment avec des néobanques comme Revolut, qui compte désormais plus de 40 millions de clients à travers le monde. Monzo, une autre néobanque, a atteint une valorisation de 5 milliards de dollars, et Wise, spécialisée dans les paiements transfrontaliers, continue de croître.
Attraction et formation des talents
Un des atouts majeurs du Royaume-Uni réside dans sa capacité à attirer et former des talents. Avec des universités de renommée mondiale et des procédures de visa accélérées pour les talents étrangers, le Royaume-Uni attire les cerveaux de toute la planète. Cette richesse de
talents est cruciale pour maintenir la compétitivité et l’innovation au sein de l’écosystème fintech.
Des défis à relever pour maintenir la croissance
Toutefois, malgré ces succès, le secteur fait face à des défis importants, notamment en ce qui concerne le financement des entreprises en phase de maturité. Le président de Pay.UK, Mark Hoban, souligne la nécessité de prioriser l’accès au capital pour que ces entreprises puissent passer à la vitesse supérieure sans avoir à s’expatrier, notamment aux États-Unis.
Initiative stratégique : le Unicorn Council for UK Fintech
Pour répondre à ce défi, Innovate Finance a créé le Unicorn Council for UK Fintech, qui vise à rassembler les entreprises les plus prometteuses afin d’établir des recommandations pour les politiques publiques. Cette initiative montre une prise de conscience et une volonté de soutenir ces entreprises au sein du marché britannique.
Réformes et innovations financières
Un exemple de soutien gouvernemental est la Mansion House Reform, annoncée par Louis Taylor, président de la British Business Bank. Cette réforme vise à libérer des investissements par les fonds de pension dans les entreprises technologiques avancées, avec un fonds qui pourrait atteindre 50 milliards de livres sterling d’ici 2030. Ce type d’initiative pourrait être décisif pour soutenir la croissance des fintech britanniques.
L’intelligence artificielle : une double arme
L’introduction de l’intelligence artificielle (IA) dans le secteur financier offre des possibilités révolutionnaires, mais pose également des risques significatifs. Selon Georgina Bulkeley, de Google Cloud, bien que l’IA puisse améliorer le service client et la segmentation des utilisateurs, son adoption doit être gérée avec prudence, surtout dans un domaine aussi réglementé que la finance.
Opportunités de l’IA en inclusion financière et lutte contre la fraude
L’IA permet également de pousser les frontières de l’inclusion financière. MoneyHub, par exemple, utilise l’IA pour revoir les critères d’évaluation du risque client, ce qui permet d’offrir des prêts à des clients qui auraient autrefois été refusés. De plus, l’IA est devenue un outil crucial dans la lutte contre la fraude, un problème croissant pour le secteur.
Conclusion
Le secteur fintech britannique reste un leader mondial malgré les défis économiques et réglementaires. Grâce à une combinaison d’innovation continue, de soutien gouvernemental et d’adoption stratégique de nouvelles technologies comme l’IA, le Royaume-Uni est bien positionné pour maintenir et étendre son influence dans le monde de la finance numérique.
